近日，浙江移動與浦發(fā)銀行發(fā)布聯(lián)名卡，據(jù)悉，此卡是全國首張集電子現(xiàn)金小額支付、借記卡理財和信用卡消費“三卡合一”的移動金融銀行卡。該聯(lián)名卡最大的特點就是除了標準卡之外的“手機卡”，浙江移動相關人員表示，“手機卡為芯片卡，擁有掛卡和貼卡兩種形態(tài)，手機卡內(nèi)有電子現(xiàn)金和貸記賬戶，電子現(xiàn)金即”手機錢包“，貸記賬戶即信用卡，可‘閃付’。”
無疑，聯(lián)名卡是中移動以20%股份入主浦發(fā)銀行后，在手機支付領域合作開發(fā)的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，是資源整合的結果。
隨著2011年移動支付規(guī)模突破742億元，以及2012年我國的移動支付市場規(guī)模有望達1000億元的預期，巨大的市場吸引各方“跑馬圈地”，除了銀行、支付寶等原有參與者，蘋果、騰訊也紛紛加入。面對中國銀聯(lián)主導移動支付標準和第三方支付平臺不斷擴張，許多運營商人士仍感嘆運營商做移動支付面臨管道化的困惑，正如浙江移動人士所感嘆，“如今基于13.56Mhz的手機支付，除了能夠貼在手機上，還跟手機有啥關系?”業(yè)內(nèi)專家侯自強也表示，電信運營商的支配地位在移動支付領域內(nèi)將不復存在。
電信運營商在此間將扮演何種角色，也是業(yè)內(nèi)關注的焦點。
多形態(tài)并存
在移動支付領域，電信運營商的競爭對手除了以銀聯(lián)為代表的傳統(tǒng)金融系、以支付寶為代表的發(fā)展迅速的第三方支付外，還有不斷加入到市場中的“新面孔”：蘋果、騰訊以及新興的互聯(lián)網(wǎng)公司。例如近期被廣泛關注的位于馬薩諸塞州劍橋的初創(chuàng)公司iCache開發(fā)Geode以iPhone外殼替代信用卡實現(xiàn)移動支付。
無論是銀聯(lián)的貼膜卡還是支付寶的遠程支付，抑或是互聯(lián)網(wǎng)公司開發(fā)的諸多移動支付新產(chǎn)品，在這些商業(yè)模式中，電信運營商無疑都只扮演了通道。正如浙江移動葛長偉在微博中疑問，“關于如今基于13.56的手機支付，有幾點看不懂：除了能夠貼在手機上，還跟手機有啥關系?要是貼在車上，豈不是汽車支付?這個卡的身份信息在哪里?資金賬戶在哪里?跟運營商有啥關系?”
對此，侯自強指出，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融機構完全可以脫離電信運營商而獨立完成支付服務，也就是采用OTT(OvertheTop)模式。OTT模式的應用搭建在移動互聯(lián)網(wǎng)之上，不受電信運營商控制。
另有咨詢公司專家表示，目前的很多移動支付產(chǎn)品和手機強大的多媒體信息交互功能，沒有任何具有商業(yè)價值的結合。其中有安全性的原因，但是更多地是技術研發(fā)沒有被市場推動起來。
目前，二維碼、RF-SIM和13.56M應用、NFC等多種形態(tài)共存，各有各的應用場景。對于簡單話費支付，二維碼人人可用;對于企業(yè)內(nèi)部應用，RF-SIM最方便;而對于公共事業(yè)的支付13.56M應用更為適合。
目前，這意味著，運營商在移動支付領域并非只有管道的命運，NFC、SIMPASS，RF-SIM等模式都與手機和運營商有密切關系，NFC有SE模塊，卡的身份信息和資金賬戶可以存在SE模塊中，SE模塊如果在SIM卡中就和運營商有密切的關系。
關鍵是需要電信運營商要在新的產(chǎn)業(yè)鏈中尋找自己的位置。電信運營商的優(yōu)勢是在小額支付領域，這已成為各界共識。“微小金額的便利支付以及基于手機的身份認證，那才是運營商的菜;大額支付必然是銀行的盤中餐，這在國內(nèi)是毫無疑問的事情。”“微支付也并不是誰都可以做的，消費場所的增加導致支付行為小額化碎片化，歸一到手機支付將會是大買賣。”業(yè)內(nèi)人士表示。
布局未來
此次，浙江移動與浦發(fā)銀行發(fā)布的聯(lián)名卡，就以小額支付方便快捷為賣點。浙江移動介紹此次聯(lián)名卡的特點：“快速授信”、“便捷充值”、“快捷支付”。工作人員表示，“手機卡貸記帳戶可向電子現(xiàn)金充值一定金額，實現(xiàn)“嘀付”通行，省時省力，在銀聯(lián)“QuickPass閃付”的機具終端使用電子現(xiàn)金帳戶進行小額消費結算，也可通過手機卡貸記帳戶，在大額交易場合使用聯(lián)機消費結算或取現(xiàn)。”
“三卡合一”移動金融銀行卡是電信運營商與金融機構合作進行資源整合的一種模式。
目前，三大運營商在移動支付領域推出了眾多產(chǎn)品。總體說來，運營商目前的手機支付是提高用戶黏性，為未來的移動電子商務布局。工業(yè)和信息化部電信研究院研究員李耀華表示，“目前運營商主要把手機支付看做是一種增值業(yè)務，一是與其他業(yè)務形成協(xié)同效應，二是實現(xiàn)對客戶的深度捆綁。”
而目前三大運營商在移動支付領域的動作也凸顯了三家不同的定位。聯(lián)通和電信選擇銀聯(lián)的標準，反映了二者首先做好管道的定位，“電信聯(lián)通作為傳統(tǒng)的固網(wǎng)運營商，做管道的思維是根深蒂固的。所以在發(fā)展手機支付時，首先就定位于做管道。”業(yè)內(nèi)專家表示。
移動則不僅僅定位于管道，而是定位于平臺。“除了提供管道外，還必須在標準問題上掌握話語權。雖然最終投向銀聯(lián)標準，但還念念不忘自己的標準。”
